Memoria
ACUERDOS DE COLABORACIÓN FINANCIERA
Los mercados financieros se han visto afectados durante el año 2009 por la crisis financiera mundial, ocasionando restricciones de liquidez para el conjunto de la actividad económica.
Este fenómeno de restricción crediticia, de calado internacional, tiene reflejo en la economía vasca, y por tanto en las empresas vascas, por lo que la Administración de la Comunidad Autónoma del País Vasco habilitó líneas extraordinarias para paliar, al menos en parte, las necesidades de circulante.
Los Acuerdos de Colaboración vigentes durante 2009 han incluido, por tanto, además de los tradicionales, los programas coyunturales de apoyo a las que se hacía referencia, dirigidas a los sectores más afectados de la economía vasca.
Asimismo, uno de los efectos directamente relacionados con la recesión económica, ha sido la caída en la recaudación de las Diputaciones Forales, principal foco de suministro de fondos de la Admón. Vasca, lo que ha originado una necesidad mayor de endeudamiento, e incluso medidas extraordinarias para superar la merma de ingresos.
Las Cajas de Ahorros Vascas siguen ostentando las mayores cuotas globales de participación, en los acuerdos del Gobierno Vasco con las entidades financieras, así como en otro tipo de demandas de colaboración de variada índole que han surgido durante el 2009.
El volumen total de recursos destinados a la financiación de los Convenios de Colaboración financiera por las tres Cajas de Ahorros Vascas asciende el año 2009 aproximadamente a 634,2 M €, siendo el total de recursos canalizados por el conjunto de entidades financieras de 1.295 M €, con un nivel aproximado de participación por tanto de 49%.
Vivienda
El volumen de financiación concedida el ejercicio 2009, por el conjunto de ,entidades financieras, asciende a 571,4 M €, siendo las Cajas de Ahorros Vascas las principales suministradoras de recursos, con una cuota del 67,2%.
Los tipos de interés han sufrido un importante recorte a lo largo del 2009, y han tenido su reflejo en el Convenio de Vivienda. Los tipos de interés iniciales, tanto del País Vasco como del Estado, descienden, si bien estos últimos están ligeramente por debajo, al modificarse la referencia de fijación de tipos (IRPH a Euribor).
El Convenio para la financiación de las operaciones concedidas durante el 2009, ha sido el del 2005 prorrogado sucesivamente, y las ayudas financieras vigentes han seguido siendo las del ejercicio precedente, es decir subvenciones a fondo perdido en el caso de la promoción de viviendas sociales, rehabilitación, entre otros, y subsidios de tipo de interés como apoyo del arrendamiento.
La normativa se actualizó con el Decreto 628/2009, de 22 de Diciembre, de Colaboración Financiera entre las entidades de crédito y la Admón. Vasca, que si bien, su entrada efectiva se produce durante el 2010, es el primer paso para la introducción de una importante bateria de novedades -incorporación de nuevas figuras, véase viviendas tasadas y alojamientos dotacionales, posibilidad recompra de viviendas en caso de impago, modificación sistema tipo de interés, etc.-.
Convenios de Inversión Productiva: AFI
El Plan de Competitividad Empresarial e Innovación Social previsto para el periodo 2006-2009, y a la vista de la complicada situación económica, fué reforzado por el Acuerdo Interinstitucional de Dinamización de la Inversión Pública con vigencia prevista durante el periodo 2008 a 2010, que trataba de apoyar la competitividad de las empresas vascas, a través de políticas de refuerzo a la inversión y a la actividad empresarial.
El ejercicio 2009 han seguido vigentes los instrumentos financieros tradicionales o Convenio de Inversión Productiva, es decir, los AFI’s -Industria, Comercio y Turismo- y se han acompañado de las líneas previstas en la Ley 18/2008 de Presupuestos para el 2009, promovidas por el Departamento de Hacienda y Admón Pública ó Líneas de Adecuación Financiera. La SPRI continuó gestionando dichas líneas.
Los beneficiarios de las líneas AFI son PYME’s de cualquiera de los tres sectores señalados, que cumplan los requisitos establecidos en la correspondiente norma, tal como que la inversión mínima sea de 100.000 €, tratándose del sector industrial y de 30.000 € en cualquiera de los otros dos sectores.
Las condiciones financieras aplicadas durante el 2009 fueron de Euribor más un margen entre el 1,25% y el 1,75%, en función del plazo elegido, que puede llegar a superar los 7 años, siendo la comisión máxima aplicable de 0,40%.
Se han mantenido las ayudas del ejercicio precedente, siendo la subvención con carácter general de 1,5 puntos de interés más 0,25 puntos adicionales en caso de venir la operación avalada por una SGR.
Los recursos totales canalizados por las tres Cajas de Ahorros Vascas en los AFI’s ascienden a 33,7 M €.
Líneas adecuación a la estructura financiera
- Adecuación financiera PYME’s y Autónomos: La disposición adicional novena de la Ley 19/2008, de 30 de Diciembre, de Presupuestos de Euskadi para el 2009 autorizó al Gobierno a aprobar un programa específico de apoyo al acceso a la financiación de las empresas vascas mediante las siguientes líneas de actuación:
- Fondo especial de garantías, con una dotación máxima de 100,- M €.
- Línea plurianual de financiación a empresarios individuales, autónomos y pymes, con una dotación máxima de 500,- M € para atender a sus necesidades de circulante, la renovación de la deuda a corto plazo en deuda a medio y largo plazo, etc.
Los proyectos de adecuación de estructura financiera se califican como financiables cuando la estructura de financiación presentada sea inadecuada para su desenvolvimiento futuro. Las operaciones de préstamos y créditos formalizadas iban con el aval de una SGR.
Las condiciones financieras aplicables al solicitante eran de Euribor más un margen de 0,60%.
El volumen de recursos destinado por el conjunto de entidades a estas líneas ascendieron a 476,9 millones de euros, siendo la financiación concedida por las tres Cajas de Ahorros Vascas de 171,2 millones de euros (35,9%).
-Adecuación financiera sectores estratégicos: La Admón. Vasca decidió, mediante la Resolución 7/2008, de 25 de Febrero poner en marcha un programa específico de apoyo financiero a empresas de sectores estratégicos, que por su volumen de empleo o actividad, no pudieran acogerse al Decreto 230/2008. Estas líneas de financiación estaban igualmente avaladas por una SGR.
El programa priorizaba la financiación de proyectos solventes y viables, el mantenimiento de la actividad indirecta de la empresa o de su cadena de proveedores, la generación de mayor valor añadido y fundamentalmente, la creación y/o mantenimiento del empleo.
Las condiciones financieras aplicables a las empresas eran del Euribor más un margen del 1,50%.
El volumen de recursos destinados por el conjunto de entidades financieras durante el 2009 ascendió a 59,6 M €, de los cuales 8,75 M € fueron concedidos por las tres Cajas de Ahorros Vascas.
| CONVENIOS DE COLABORACIÓN FINANCIERA | ||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| ACUERDOS COLABORACIÓN FINANCIERA | MARGO LEGAL | FINANCIACIÓN GLOBAL | PARTICIPACIÓN CAJAS | CARACTERÍSTICAS CRÉDITOS | ||||
| VOLUMEN CONVENIO | FINANCIACIÓN SOLICITADA | CUANTÍA CONCEDIDA | % S/TOTAL | PLAZO (años) | TIPOS INTERÉS (%) | IMPORTE MÁXIMO | ||
| VIVIENDA | - Decreto 10/2005 de 18 de Enero - Decreto 290/2003 de 25 Noviembre -modificación Decreto 315/2002 de - Decreto 317/2002 de 30 Diciembre -Rehabilitación- - Decreto 315/2002 de 30 Diciembre -Medidas financieras- - Ordenes de Desarrollo - Firma Convenio: 03.01.2005 y prorroga 29.12.06 - Decreto 628/2009 de 22 Diciembre |
No existe | 571,4 M € | 383,2 M € | 67,2 M € | 20/30 años |
- 85% IRPH
(1er. año préstamo) - 89% IRPH (resto) |
- 80% precio venta |
| INDUSTRIA |
- Firma Convenio 19 Julio 2000 - Anuncio de Ayudas SPRI 16.02.09 |
120,20 | 84,8 M € | 18 M € | 21,2 M € | 7 o más |
- ICO: s/acuerdo - Variable: Euribor +1,25/1,5/1,75/% |
Se considera préstamo subvencionable el menor de: - 100% inversión subvenccionable ó - Importe autorizado por la entidad financiera |
| ADEFIN | - Resolución 12 de Marzo 2009 - Orden 23 Febrero 2009 |
4,2 M € | 0,8 M € | 19 M € | 5 mínimo |
- Fijo: 6,5/7,5% - Variable: Euribor +1 /1'25% |
Cuantía mínima préstamo subvencionable 30.000 euros |
|
| COMERCIO |
- Firma Convenio 19 Julio 2000 - Anuncio de Ayudas SPRI 16.02.09 |
23,4 M € | 11,3 M € | 48,5 M € | 7 o más | - | - | |
| TURISMO |
- Firma Convenio 19 Julio 2000 - Anuncio de Ayudas SPRI 16.02.09 |
No existe | 8,4 M € | 4,4 M € | 52,1 M € | 7 o más | - | - |
| ADECUACIÓN FINANCIERA PYMES |
- Decreto 230/2008 de 30 de Diciembre | 500 | 476,9 | 171,2 | 35,9 | Hasta 3 años | - E + 0,60% | Max. 600.000 Min. 50.000 |
| ADECUACIÓN FINANCIERA AUTÓNOMOS |
-Decreto 230/2008 de 30 de Diciembre | - | - | - | - | - | - | Max. 200.000 Min. 10.000 |
| ADECUACIÓN FINANCIERA SECTORES ESTRATÉGICOS |
- Resolución 7/2009 de 25 de Febrero | - | 59,6 | 8,75 | 14,7 | Hasta 3 años | - E + 1,50% | Max. 1,5 M. € Min. 600.000 € |
| CREDITOS PUENTE |
- Decretos 229 y 230/2008 - Convenio con Entidades |
20 M € | 8,2 | 4,5 | 55 | 6 meses | - E + 1,60% | Importe ptmo. adecuación financiera |
| LUZARO | - | - | 58,5 | 32,1 | 54,9 | - | - | - |
